Beaucoup de projets d’acquisition passent d’abord par une vente : vous changez de maison, vous élargissez, vous vous rapprochez du travail. Le prêt relais (ou crédit bridge) sert à avancer une partie de la valeur de votre bien actuel pour financer l’achat du suivant — le temps que la vente se conclue. Mal calibré, il crée de la pression ; bien préparé, il sécurise la recherche de prêt et le calendrier.
1. À quoi sert réellement un prêt relais ?
La banque avance souvent 50 à 70 % de la valeur estimée (ou du prix net vendeur attendu), déduction faite du capital restant dû sur votre crédit en cours. Cet argent comble l’apport et une partie du prix du nouveau bien. Ensuite, le produit de la vente rembourse le relais.
- Vous évitez d’attendre d’avoir vendu pour faire une offre sérieuse
- Vous gardez une capacité d’emprunt plus lisible pour le nouveau crédit
- Vous alignez estimation, mandat de vente et dossier banque
2. Les chiffres à verrouiller avant de chercher le prêt
- Prix de vente réaliste (pas le prix « espoir ») et délai de commercialisation
- Capital restant dû + éventuelles indemnités de remboursement anticipé
- Frais de notaire, frais de dossier, assurance, et double charge temporaire
- Plan B si la vente met 6 à 12 mois (durée classique du relais)
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3. Relais + nouveau crédit : ce que regarde la banque
Pendant la période de chevauchement, vos charges montent (ancien crédit + relais + éventuellement nouveau prêt). Le taux d’endettement et le reste à vivre sont scrutés. Certaines banques exigent un mandat exclusif ou une estimation écrite ; d’autres préfèrent un compromis déjà signé sur votre bien actuel.
4. Calendrier type vente → acquisition
- Estimation + mise en vente (photos, diagnostics, prix marché)
- Simulation capacité + accord de principe (relais + prêt principal)
- Recherche du prochain bien avec budget net de frais
- Offre / compromis avec conditions suspensives cohérentes
- Acte de vente de l’ancien bien → remboursement du relais
5. Erreurs fréquentes à éviter
- Surévaluer le prix de vente pour gonfler le relais
- Signer une offre d’achat hors délai de vente réaliste
- Oublier les frais de double notaire et le déménagement
- Négliger l’assurance emprunteur sur le nouveau montage
Chez Buchet Immobilier, on synchronise souvent mandat de vente, matching acquéreurs et recherche de prêt (via partenaires crédit) pour que le calendrier tienne. Objectif : un dossier bancable et un prix de mise en vente qui se défend.
Questions fréquentes
Peut-on faire un prêt relais sans avoir vendu ?
Oui, c’est le principe : la banque s’appuie sur l’estimation / le projet de vente. Plus le prix et le délai sont réalistes, plus le montage passe.
Quelle durée pour un prêt relais ?
Souvent 12 mois, parfois 24 mois selon les établissements. Anticipez une prolongation ou une baisse de prix si le marché ralentit.
Faut-il un courtier pour ce type de dossier ?
Pas obligatoire, mais utile : le montage combine relais, rachat éventuel et nouveau crédit. Un dossier propre accélère les réponses.